Экспресс займ онлайн

Экспресс займ – это разновидность краткосрочного кредитования, дающая возможность быстро и получить заём на относительно небольшую сумму денег и с минимальными требованиями к заемщику.

Такие онлайн займы предоставляют не банки, а микрофинансовые организации (МФО). Они обладают лицензией на оказание финансовых услуг и действуют в соответствии с законодательством.

На нашем сайте можно найти большой список МФО, выдающих экспресс займы онлайн в Казахстане клиентам с разным кредитным рейтингом. Компании действуют независимо друг от друга, поэтому предлагают разные тарифы и условия. Сравнивайте друг с другом разные тарифные планы, чтобы найти для себя самые выгодные условия.

Как быстро можно оформить экспресс займ онлайн на карту?

Удобнее всего получать экспресс деньги на банковскую карту. Это быстрый способ зачисления средств, так как ваш баланс пополняется спустя считанные минуты после одобрения поданного заявления. В большинстве случаев, чтобы оформить моментальный займ “Express”, вам понадобится:

• Для регистрации – 5-10 минут, в зависимости от скорости заполнения анкеты.
• Для рассмотрения заявки – до 3-5 минут.
• На чтение и подписание договора – 2-4 минуты.
• На выдачу денег – до 1 минуты.
• Всего – 15-20 минут.

Если вы уже брали экспресс кредит наличными или на карту в выбранной компании раньше, то оформить повторный микрозайм можно еще быстрее. Достаточно авторизоваться в системе, подать новую заявку и подписать электронный договор. В целом на это уйдет не более 3-5 минут.

Особенности экспресс займов в МФО

Технически экспресс займ в Казахстане – это особый кредитный продукт со своими уникальными особенностями. Его можно охарактеризовать такими свойствами:

• Официальность с юридической точки зрения. Вы не просто берете деньги у знакомых взаймы или под расписку. Кредитором выступает финансовая организация, а права и обязательства сторон регулируются договором. Хотя при оформлении экспресс кредита онлайн договор скрепляется не личной подписью, а электронным СМС-кодом, он все равно имеет юридическую силу, поэтому обязывает заемщика и кредитора следовать установленным правилам.
• Выдача на карту заемщика. Микрофинансовые организации не уполномочены открывать и вести счета клиентов. Поэтому экспресс займ выдается на банковскую карту, которая уже открыта на имя заемщика и активно обслуживается. При этом вы получаете возможность как платить безналичными платежами, так и снимать эти деньги в банкоматах, чтобы пользоваться наличкой.
• Доступные требования. Микрокредитование изначально было ориентировано на заемщиков, которым недоступно банковское кредитование. Поэтому требования к получателям займов минимальные, что дает возможность получать деньги большему числу клиентов.

Онлайн-обслуживание. Хотя отдельные офисы МФО все еще принимают посетителей вживую, в большинстве случаев займ-экспресс можно получить онлайн. Это экономит время на получение денег, а также ускоряет обработку заявок. Взять микрокредит можно из любой локации, в которой есть интернет-соединение.

Отличия экспресс займов от традиционных кредитов

Экспресс займы наличными, на карту или другими способами появились в Казахстане значительно позже банковского кредитования, поэтому по отношению к ним еще существует определенная осторожность со стороны заемщиков. Однако это эффективный способ кредитования, у которого есть свои уникальные черты и даже особенности.

Вот что отличает займ экспресс от кредита:

• Удаленная подача заявки. МФО принимает документы и анкеты кандидатов в электронном виде, а для обслуживания используется сайт или мобильное приложение. Это удобно, так как для получения денег не нужно отпрашиваться с работы, выходить из дома или раньше возвращаться из поездки.
• Быстрое одобрение. Экспресс микрозайм рассматривается всего несколько минут. В некоторых микрокредитных компаниях этот процесс полностью автоматизирован, поэтому они могут даже оформить микрокредит круглосуточно.
• Минимальный пакет документов. Банки редко дают деньги без справки о доходах или другой дополнительной документации, получить которую не всегда возможно. МФО попросят у вас только удостоверение личности с ИИН, а остальные документы не играют для них никакой роли.
• Минимальное количество проверок. Кредитора не интересует стаж на текущем месте работы, наличие ценного имущества, официальность заработка или другие подобные параметры. Даже к чистоте кредитной истории предъявляются менее строгие требования. Это значительно повышает вероятность выдачи денежных средств, в том числе для тех, кому не одобряют банковские кредиты.
• Высокая процентная ставка. Так как получить экспресс займ в МФО легче, чем банковский кредит, риски для кредитора также выше. Компании компенсируют это более высокой процентной ставкой, которая начисляется не ежемесячно или ежегодно, а каждый день.
• Малый срок кредитования. Чаще всего деньги выдаются на срок от нескольких дней до месяца. Предполагается, что заемщики смогут вернуть долг с ближайшей зарплаты. Поэтому оформлять экспресс займ онлайн заявкой стоит только в том случае, если вы уверены, что вложиться в предоставленный срок получится.

В микрофинансовых организациях действуют разные тарифы на микрокредитование. К примеру, некоторые МФО могут выдать более крупную сумму или увеличить срок до нескольких месяцев или полугода. Просмотрите все актуальные тарифные планы на этой странице, чтобы получить максимально полную информацию.

Условия экспресс займов

Правила и лимиты отдельных микрофинансовых организаций могут различаться. В основном, условия, на которых выдается срочный займ, содержат такие параметры:

• Сумма: от 10 000 до 184 000 тенге.
• Сроки кредитования: от 1 до 45 дней.
• Тип процентной ставки: фиксированная, ежедневная.
• Процентная ставка: от 0,01% до 1,5% в день.
• Способ оформления: онлайн, через мобильное приложение или сайт.
• Выдача денег: на банковскую карту.

Все тарифы собраны на этой странице, поэтому вы сможете без сложностей найти подходящее под ваши условия предложение.

Требования к заемщику

Чтобы подать онлайн заявку на экспресс кредит или микрокредит, клиент должен соответствовать стандартным требованиям для заемщиков в Казахстане:

• Гражданство Республики Казахстан.
• Возраст: минимальный – 18 лет, максимальный – устанавливается правилами кредитора – 75 лет.
• Номер телефона для привязки учетной записи, подписания электронных документов и связи с кредитором.
• Банковская карта или другие реквизиты для зачисления средств.

Помимо базовых требований, есть и дополнительные критерии, которые влияют на вероятность одобрения заявки, а также на максимальную сумму, которую сможет получить конкретный заемщик.

При рассмотрении заявки микрофинансовые организации обращают внимание на такие показатели:

• Доход. У заемщика должен быть заработок, который позволит вернуть задолженность в срок. Подтверждать доход справкой не нужно, но при регистрации вам понадобится указать достоверную величину вашего дохода в соответствующем поле. При малом заработке вам могут предложить сумму меньше запрошенной.
• Кредитная история (КИ). Финансовая репутация заемщиков формируется на основании их предыдущих долговых отношений. МФО более склонны выдавать займы кандидатам, которые вовремя выплачивают кредиты, не допускают просрочек и уже имели опыт кредитования. Впрочем, даже с испорченным кредитным рейтингом можно рассчитывать на займ, если подать заявку в компанию на кредит с плохой кредитной историей, работающую с такими заемщиками.
• Кредитная нагрузка. Кредитор проверяет, есть ли у клиента другие открытые займы или кредиты. При их наличии подсчитывается суммарная нагрузка от платежей по всем долгам, в том числе по оформленному. Важно, чтобы полученное значение составляло не более 50% от суммарного месячного дохода.

В требованиях разных микрофинансовых организаций могут быть некоторые различия. Найдите раздел «Документы» на сайте выбранной МФО: в файле с условиями кредитования можно посмотреть точные критерии.

Как взять экспресс займ на банковскую карту

Чтобы быстро, без ошибок и задержек оформить экспресс займ по онлайн заявке в личном кабинете, следуйте нашей пошаговой инструкции:

1. Сравните доступные предложения. Найдите тарифы, подходящие вам по сумме, сроку погашения и ставке. Просмотрите подробную информацию на сайтах выбранных МФО, чтобы выбрать лучшие условия. Для того, чтобы перейти к оформлению, откройте сайт компании или запустите предварительно установленное приложение (его можно скачать с любой страницы портала МФО).
2. Заполните онлайн-заявку на экспресс займ. Укажите сумму и срок кредитования в онлайн-калькуляторе микрокредитной компании. Система предоставит вам предварительный расчет платежей. Нажмите на кнопку подтверждения.
3. Откроется страница регистрации. Она начинается с указания номера телефона. После его подтверждения нужно заполнить анкету, предоставив подробную и достоверную информацию о себе. От нее зависит результат рассмотрения заявки.
4. Пройдите верификацию. Подтверждение личности нужно выполнять, следуя подсказкам на экране. Обычно МФО просит предоставить фотографии документов и ваше селфи.
5. Закончите подачу заявки и ожидайте ее рассмотрения. Результат придет в СМС, а также появится в личном кабинете.
6. Заключите договор. Обязательно полностью читайте текст документа, чтобы у вас не возникало вопросов. В случае согласия получите СМС-код и введите его в соответствующем поле.
7. Получите деньги. Средства будут начислены на баланс вашей карты в течение считанных минут.

В целом оформление занимает не более 15-20 минут, причем основная часть времени уходит на заполнение анкеты. Повторный займ лучше оформлять в той же компании: тогда вам понадобится только авторизоваться и подписать договор, на это уйдет всего минуты 3.

Как вернуть экспресс займ в МФО

Погашение оформленного микрокредита осуществляется несколькими способами. Условия выбранной вами финансовой организации могут включать один или несколько методов из списка:

• Безналичный платеж картой из личного кабинета
• Банковский перевод
• Оплата в платежном терминале
• Онлайн-банкинг
• Платеж в кассе банка

Выбирайте способ погашения, который будет удобен для вас. Точный перечень доступных методов вы найдете на сайте МФО.

Чаще всего заемщики возвращают экспресс займ онлайн одним платежом, в который включается тело кредита и начисленные проценты. Однако при необходимости можно досрочно вернуть часть займа или всю сумму целиком, чтобы сэкономить на процентной ставке. Для этого перейдите в профиль, откройте управление текущим займом и найдите пункт досрочного погашения.

Можно ли продлить срок на экспресс кредит?

Некоторые МФО предусматривают возможность пролонгации полученного экспресс кредита. Воспользоваться этой опцией можно до того, как истечет основной срок кредитования. Для этого нужно найти пункт продления в личном кабинете и выполнить инструкции. Чтобы продлить срок, в большинстве случаев потребуется оплатить проценты за первоначальный кредитный период.

Пролонгация микрозаймов работает не во всех микрокредитных компаниях. Если вы не уверены, что деньги удастся вернуть вовремя, ищите кредитора с возможностью продления.

Мнение эксперта

На первый взгляд, экспресс займ онлайн на карту с регистрацией по номеру телефона является более доступным и простым способом кредитования. Однако к нему, как и к другим долговым отношениям, нужно относиться серьезно, чтобы не возникали сложности. Следуйте экспертным рекомендациям, которые сделают кредиты в МФО беспроблемными и надежными:

• Не берите микрозаймы при любом удобном случае. Даже вовремя возвращенный долг приводит к сильной переплате, которая «съедает» вашу зарплату. Мирокредит стоит брать только при непредвиденных обстоятельствах или срочных тратах, которые нельзя отложить.
• Планируйте. Прежде чем подать заявку, точно просчитайте, когда и сколько денег вы сможете вернуть. Оформляйте займ только в соответствии с рассчитанными данными, и не соглашайтесь на более рискованные (особенно в плане сроков) предложения.
• Не берите лишнего. Никогда не стоит занимать дополнительные деньги «на всякий случай». Даже если реальной необходимости в них не будет, они все равно уйдут, а долг и процентная ставка уже будут значительно больше.
• Учитывайте скорость перечисления денег при погашении. Если безналичный платеж с карты приходит почти моментально, то банковский либо кассовый перевод может идти до 3 рабочих дней. При выборе такого метода лучше погашать долг заранее, чтобы деньги успели поступить в срок.
• Сравнивайте условия разных микрокредитных компаний. Помимо суммы и срока, в отдельных МФО часто различаются процентные ставки. Также некоторые кредиторы предъявляют более лояльные требования к кандидатам, в том числе относительно КИ. Сравнивайте все предложения в нашем перечне, чтобы выбрать выгодный тариф, который одобрят с первого раза.

Помните, что соблюдение сроков не только защитит вас от санкций, но и обеспечит положительную запись в кредитной истории. Это поможет получать больше денег в следующий раз или даже оформить крупный кредит в банке.